Лизинг легкового авто в Украине в 2019 году

Как не попасть на крючок мошенников автолизинга

В 2019 году все большую популярность обретает сервис покупки авто в лизинг. На сегодня автолизинг в Украине доступен как для юридических лиц так и для физических. Алгоритм использования услуги очень прост. Что такое автолизинг и “с чем его едят” рассмотрим в этой статье.

Отличие лизинга от кредита

Первое, что стоит отметить, это то, что лизинг, в данное время, более доступен для клиентов, нежели кредит, поскольку имеет более мягкие оценки платежеспособности. Ведь лизингодатель остается юридическим владельцем автомобиля, отдавая его в аренду, а лизингополучатель стает собственником машины только после полной оплаты. В то время как при кредитовании авто принадлежит клиенту уже после первого взноса. Но и отнять автомобиль, при несоблюдении условий договора и частых пропусках ежемесячной платы, лизингодателю будет гораздо проще. Также в лизинг можно приобрести не только новый автомобиль, но и БУ. Неотъемлемым плюсом лизинга является то, что страхование, расходы по регистрации автомобиля и сбор в пенсионный фонд распределяются и оплата происходит вместе с ежемесячным платежом, а при кредитовании эти траты ложатся на клиента сразу, что составляет около 10% от стоимости авто. Также лизинг будет выгоден лицам с плохой кредитной историей, ведь лизингодатель будет более лоялен, нежели кредитор. Правда лизинговая компания может увеличить размер первого взноса, повысить ставку и сократить срок финансирования если посчитает клиента не очень благонадежным. Зачастую лизинговый договор не требует взносов, однако включает дополнительные услуги в сумму ежемесячного платежа, а банки требуют до 30% стоимости авто оплатить сразу.

Банки начали давать лизинг

В связи с растущей популярностью лизинговых компаний, возросла конкуренция и поспособствовала внедрению лизинговых программ в банки Украины. Банки не ограничены наличием средств для финансирования, что дает им большое преимущество. Финансовая стабильность, комплексные банковские услуги и ресурсы позволяют банкам уверенно конкурировать с лизинговыми компаниями.

Условия лизинга для юридических лиц в 2019 году

  • Заявление на предоставление услуг.
  • Анкета идентификации клиента.
  • Балансы (форма № 1) отчеты о финансовых результатах (форма № 2) за текущий и предыдущие годы
  • Расшифровка статей баланса на последнюю отчетную дату, часть которых равняется 10 и больше % от общей суммы баланса (при этом должны быть расшифрованы 80% сумм, которые составляют общую сумму соответствующей статьи).
  • Бизнес-план.
  • Отчет CashFlow (по форме, которая прилагается).
  • Информация обо всех имеющихся операциях клиента (кредит, лизинг, факторинг, гарантия, аккредитив и т.д.) (по форме, которая прилагается).

Лизинг авто в Украине

При наличии убытка в финансовой отчетности, необходимо предоставить справку с объяснением его возникновения и дать информацию относительно достижения прибыльной деятельности;

Перечень документов обязательный на втором этапе рассмотрения заявки:

  • Решение владельцев (уполномоченного органа, предусмотренного уставом клиента) о необходимости привлечения лизингового финансирования, в случаях, обусловленных в уставе клиента (с указанием общей стоимости лизингового договора, стоимости объекта лизинга, срока, наименования лизинговой компании, предложенного залога).
  • Письмо о бенефициарных собственниках (по форме, которая прилагается).
  • Письмо-гарантия клиента (по форме, которая прилагается).
  • Копии действующих договоров по кредиту, договоров залога, заключенных между лизингополучателем и другими банками /лизинговыми компаниями.
  • Справки из банков, в которых обслуживается клиент, наличие кредитов (состояние задолженности), остатки на текучих счетах, помесячные обороты по всем текучим счетам клиента за последние 12 месяцев (без учета кредитных денег).
  • Справки из лизинговых компаний (при наличии лизинговых обязательств у клиента) о размере задолженности на текущую дату.
  • Данные по продажам в разрезе направлений деятельности, информация о постоянных поставщиках и покупателях (форму прилагаем — Аналитика по продажам).
  • Письмо от имени компании о размере очищенных поступлений на текущие счета (форму прилагаем).
  • Справка ГНИ о состоянии расчетов с бюджетом (отсутствие/наличие налоговой задолженности, налогового залога) лизингополучателя. Предоставляется на дату заключения договора финансового лизинга;
  • Справка предприятия о том, что «начиная с __________ (дата последних изменений/ дополнений к учредительным документам/ приказ/ протокол о назначении первого лица, председателя наблюдательного совета) по сегодняшний день никаких изменений в учредительных документах, составе руководства, акционеров, не было;
  • Лицензии, если компания занимается деятельностью, на которую должна быть лицензия.
  • Копии договоров аренды (если предприятие для своей деятельности берет в аренду офисные, складские помещения, оборудование, транспортные средства).
  • Документы, подтверждающие наличие заказов, реализацию продукции, оказания услуг, работ за счет которых будет осуществляться уплата лизинговых платежей (договоры купли-продажи, предоставления услуг, и т.д.)

Условия лизинга для физических лиц

  • Наличие водительского удостоверения;
  • Наличие действующего паспорта гражданина Украины;
  • Постоянные источники дохода;
  • Рекомендуемый возраст от 20 до 60 лет.

Перечень документов для физических лиц предпринимателей

  • Заявление на предоставление услуг;
  • Информационная справка про лизингополучателя;
  • Паспорт гражданина Украины (в т.ч. мужа/жены);
  • Идентификационный код (в т.ч. мужа/жены);
  • Свидетельство о браке или разводе;
  • Копии договоров о кредите, заставе, поручительстве в других банках;
  • Справки из банков в которых обслуживается клиент: о кредитах, счетах, задолженности и т.д.;
  • Платежный баланс лизингополучателя;
  • Свидетельство о регистрации Физического Лица Предпринимателя;
  • Свидетельство об уплате единого налога;
  • Отчет CashFlow (движение денежных средств);
  • Справка или декларация о доходах (годовая или поквартальная);
  • При наличии: договор аренды склада, торговой точки, офиса, лицензия на право торговли, договора с основными контрагентами;
  • Справка о состоянии счетов с бюджетом;
  • Справка с работы о доходах за последние пол года (при необходимости членов семьи);
  • Копия трудовой книжки с работы за последние 3 года, заверенная печатью организации или отделом кадров (при необходимости членов семьи);

Как не попасть на крючок лизинговых мошенников

Важно знать, что проблемы могут возникнуть не только с мошенническими компаниями, но и с нормальными в случае их банкротства. Воспользовавшись услугами Бюро кредитных историй можно проверить рейтинг кредитной компании и узнать не допускала ли она дефолт по облигациям и не реструктуризировала ли задолженность.                                                                       

Вот еще несколько советов, чтобы избежать не приятных ситуаций:

  • Воспользуйтесь помощью квалифицированного юриста при изучении договора;
  • Договор лизинга должен быть идентичен тому, который Вам предоставляли для чтения ранее;
  • НЕТ мелкому шрифту!
  • Обратите внимание на условия одностороннего % удорожания;
  • Не верьте положительным отзывам о компании в интернете;
  • Попросите включить Вас в договор доставки. Вы имеете на это право!
  • Проверьте сертификат лизинговой компании в реестре компаний, предоставляющих лизинговые услуги;
  • Перед оплатой аванса требуйте выдать оригиналы договоров подписанные лизинговой компанией;
  • Поинтересуйтесь сроком работы и опытом лизинговой компании на рынке финансовых услуг, а также при возможности пообщайтесь с ее действующими клиентами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *