Суть программы Доступная ипотека под 7%

Ипотека под 7% в Украине

С 2021 года, а точнее, с марта месяца, в Украине стартовала программа кредитования «Доступная ипотека». Задача — снизить ставку кредитора до такого минимума, чтобы любая украинская семья могла позволить себе приобрести новое жилье. В чем, кроме 7% годовых, заключаются преимущества кредитной программы, читайте далее в статье.

Льготная ипотека в программе «Доступный кредит»

5000 семей (по приблизительным подсчетам Минфина Украины) может воспользоваться преимуществами льготного кредитования на покупку жилья. Это очень большой показатель для нашей страны. Чтобы стать частью программы необязательно принадлежать к льготникам, быть «молодой» семьей, работать в государственных структурах (на бюджете) или же состоять на квартирном учете («стоять в очереди на квартиру», как говорят в народе). Любой, подходящий под условия программы, украинец может стать ее частью. Каковы критерии? Основные выплаты будут поступать из Фонда развития предпринимательства, поэтому логично, что приоритет именно самозанятым лицам, но правил довольно много, поэтому проще самостоятельно изучить их в постановлении № 63 Кабмина «Об ипотечном кредитовании».

Что компенсируется за счет Фонда

Компенсация — это часть от общей процентной ставки для заемщика. То есть занимает под 7%, оставшееся оплачивает Фонд. Получается, если ставка 15%, то 8% учитывается в компенсационную сумму.

На текущий 2021 г. для этой цели предусмотрено 2 млрд.грн.

Некоторые программы ипотеки рассчитаны исключительно на новое жилье, на новые постройки. Но льготный займ под 7% может оформляться и на предложения вторичных рынков жилья. Главное, чтобы дом, в котором расположена квартира, был передан в эксплуатацию не позднее 2018 года.

Особенности сделки

Льготное кредитование предусмотрено на приобретение жилья площадью размером не более 50 кв.м. на одного члена семьи, если она состоит из двух человек. И по 20 кв.м на всех последующих. При этом есть оговорка — семья из четырех человек может приобрести в ипотеку жилье площадью до 108 кв.м., а вот если людей больше, тогда уже рассчитывается по 20 кв.м. На одного.

Указанную в законе площадь можно превысить на 20%, предварительно согласовав это с заимодателем. Чаще всего в таких ситуациях заем оформляется без компенсации начисленных процентов

Максимум по этому виду кредитования — 2 млн.гривен.

При этом предельная стоимость жилья, которое можно приобрести по этой льготной программе — 2,5 млн гривен.

В ипотеку разрешается брать жилье застройщиков, которые прошли аккредитацию банка. Список в финучреждении есть. Главное это учесть при выборе, чтобы не потратить время понапрасну.

Критерии ипотечного кредитования

Перед тем, как собирать документы и обращаться в банк, нужно выяснить, можно ли вообще получить этот кредит. Главное, что для этого необходимо — быть украинцем, то есть гражданином нашей страны.

Второй важный момент — наличие недвижимой собственности у самого заемщика или у членов его семьи (учитывается и недострой).

Это правило не касается жилья, находящегося на временно оккупированных территориях Украины.

Логично, что заемщик захочет получить доказательство платежеспособности клиента. И последнее условие возраст. Не более 70 лет должно быть заемщику. Хотя статистика показывает, что банки охотнее кредитуют людей до 60-максимум 65. но в законе прописано «до 70 лет».

Конечно, учтут, есть ли в семье уже кредиты, ипотеки, займы… Проверят кредитную историю. Это стандартное оформление любого кредита.

Процедура ипотеки на жилье

Итак, если потенциальный заемщик нашел квартиру и решил оформлять ипотеку, нужно обратиться в банк, имеющий полномочия на проведение таких сделок, то есть не просто в банк, а к участнику программы «Доступные кредиты 5-7-9». На первом месте по обращениям Ощадбанк, Приватбанк, ПУМБ и пр.

Обратите внимание! Подробный перечень уполномоченных банков можно посмотреть по ссылке https://bdf.gov.ua/uk/programa-dostupna-ipoteka-7

Потенциальный заемщик подает финучреждению следующие документы:

  • стандартное заявление про желание участвовать в программе;
  • копию своего кода и паспорта;
  • если состоит в браке — копию брачного свидетельства;
  • если есть дети — копии св-в о рождении;
  • справку из ЦНАП о месте, где зарегистрирован заемщик и члены его семьи;
  • справки о доходах семьи;
  • если стояли в очереди на квартиру, справку об этом.

Спустя 5 (пять) дней (без учета выходных и праздников) банк связывается с потенциальным клиентом и сообщает, может ли он стать заемщиком. Если решение положительное, нужно написать заявление с просьбой предоставить кредит, а после ожидать окончательное решение банка.

Это занимает примерно 10 дней (рабочих!). После, если оно положительное, составляется договор, перечисляются деньги на счет продавца, открывается эскроу-счет, куда фонд будет переводить ежемесячную компенсацию финучреждению-кредитору.

Для заемщика счет будет иным. Это сделано, чтобы не возникло путаницы в проведенных суммах в случае возникновения конфликтной ситуации.

Важная информация

Мы разобрали основные моменты ипотечного «Доступного кредитования» с компенсацией от Фонда развития предпринимательства в Украине.

Теперь об основных пунктах договора:

  1. Первый взнос в сумме не менее 15% от общего размера кредита оплачивает заемщик.
  2. Максимальный срок ипотеки — 20 лет.
  3. Максимальная сумма комиссии не более 0,5% от суммы кредита.

Возможные санкции со стороны «Компенсатора»:

  1. Банк вправе прописать в договоре штрафные санкции для клиента с целью максимально обезопасить займ.
  2. Компенсация может быть приостановлена, если нарушаются заемщиком его обязанности по договору более чем на месяц.
  3. Возобновляется она, если заемщик успеет в срок до 90 дней погасить задолженность, связанную с нарушением обязательств.
  4. Есть право прописать в договоре повышенную штрафную санкцию.

Но самое строгое наказание (если можно так выразиться) со стороны банка — аннулирование компенсаций и самостоятельная оплата ипотеки. Это случается крайне редко, но все-таки случается. В основном такие ситуации происходят, если банк видит, что клиент злостно нарушает условия договора и не предпринимает ничего, чтобы улучшить ситуацию. Естественно, в таком случае банк может применить и штрафные санкции по отношению к заемщику.

В целом, процедура очень выгодная и довольно простая. Никаких сложностей у тех, кто оформляет договор ипотеки осознанно, не возникает.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *