В 2019 году все большую популярность обретает сервис покупки авто в лизинг. На сегодня автолизинг в Украине доступен как для юридических лиц так и для физических. Алгоритм использования услуги очень прост. Что такое автолизинг и “с чем его едят” рассмотрим в этой статье.
Отличие лизинга от кредита
Первое, что стоит отметить, это то, что лизинг, в данное время, более доступен для клиентов, нежели кредит, поскольку имеет более мягкие оценки платежеспособности. Ведь лизингодатель остается юридическим владельцем автомобиля, отдавая его в аренду, а лизингополучатель стает собственником машины только после полной оплаты. В то время как при кредитовании авто принадлежит клиенту уже после первого взноса. Но и отнять автомобиль, при несоблюдении условий договора и частых пропусках ежемесячной платы, лизингодателю будет гораздо проще. Также в лизинг можно приобрести не только новый автомобиль, но и БУ.
Неотъемлемым плюсом лизинга является то, что страхование, расходы по регистрации автомобиля и сбор в пенсионный фонд распределяются и оплата происходит вместе с ежемесячным платежом, а при кредитовании эти траты ложатся на клиента сразу, что составляет около 10% от стоимости авто.
Также лизинг будет выгоден лицам с плохой кредитной историей, ведь лизингодатель будет более лоялен, нежели кредитор. Правда лизинговая компания может увеличить размер первого взноса, повысить ставку и сократить срок финансирования если посчитает клиента не очень благонадежным. Зачастую лизинговый договор не требует взносов, однако включает дополнительные услуги в сумму ежемесячного платежа, а банки требуют до 30% стоимости авто оплатить сразу.
Банки начали давать лизинг
В связи с растущей популярностью лизинговых компаний, возросла конкуренция и поспособствовала внедрению лизинговых программ в банки Украины. Банки не ограничены наличием средств для финансирования, что дает им большое преимущество. Финансовая стабильность, комплексные банковские услуги и ресурсы позволяют банкам уверенно конкурировать с лизинговыми компаниями.
Условия лизинга для юридических лиц в 2019 году
- Заявление на предоставление услуг.
- Анкета идентификации клиента.
- Балансы (форма № 1) отчеты о финансовых результатах (форма № 2) за текущий и предыдущие годы
- Расшифровка статей баланса на последнюю отчетную дату, часть которых равняется 10 и больше % от общей суммы баланса (при этом должны быть расшифрованы 80% сумм, которые составляют общую сумму соответствующей статьи).
- Бизнес-план.
- Отчет CashFlow (по форме, которая прилагается).
- Информация обо всех имеющихся операциях клиента (кредит, лизинг, факторинг, гарантия, аккредитив и т.д.) (по форме, которая прилагается).
При наличии убытка в финансовой отчетности, необходимо предоставить справку с объяснением его возникновения и дать информацию относительно достижения прибыльной деятельности;
Перечень документов обязательный на втором этапе рассмотрения заявки:
- Решение владельцев (уполномоченного органа, предусмотренного уставом клиента) о необходимости привлечения лизингового финансирования, в случаях, обусловленных в уставе клиента (с указанием общей стоимости лизингового договора, стоимости объекта лизинга, срока, наименования лизинговой компании, предложенного залога).
- Письмо о бенефициарных собственниках (по форме, которая прилагается).
- Письмо-гарантия клиента (по форме, которая прилагается).
- Копии действующих договоров по кредиту, договоров залога, заключенных между лизингополучателем и другими банками /лизинговыми компаниями.
- Справки из банков, в которых обслуживается клиент, наличие кредитов (состояние задолженности), остатки на текучих счетах, помесячные обороты по всем текучим счетам клиента за последние 12 месяцев (без учета кредитных денег).
- Справки из лизинговых компаний (при наличии лизинговых обязательств у клиента) о размере задолженности на текущую дату.
- Данные по продажам в разрезе направлений деятельности, информация о постоянных поставщиках и покупателях (форму прилагаем — Аналитика по продажам).
- Письмо от имени компании о размере очищенных поступлений на текущие счета (форму прилагаем).
- Справка ГНИ о состоянии расчетов с бюджетом (отсутствие/наличие налоговой задолженности, налогового залога) лизингополучателя. Предоставляется на дату заключения договора финансового лизинга;
- Справка предприятия о том, что «начиная с __________ (дата последних изменений/ дополнений к учредительным документам/ приказ/ протокол о назначении первого лица, председателя наблюдательного совета) по сегодняшний день никаких изменений в учредительных документах, составе руководства, акционеров, не было;
- Лицензии, если компания занимается деятельностью, на которую должна быть лицензия.
- Копии договоров аренды (если предприятие для своей деятельности берет в аренду офисные, складские помещения, оборудование, транспортные средства).
- Документы, подтверждающие наличие заказов, реализацию продукции, оказания услуг, работ за счет которых будет осуществляться уплата лизинговых платежей (договоры купли-продажи, предоставления услуг, и т.д.)
Условия лизинга для физических лиц
- Наличие водительского удостоверения;
- Наличие действующего паспорта гражданина Украины;
- Постоянные источники дохода;
- Рекомендуемый возраст от 20 до 60 лет.
Перечень документов для физических лиц предпринимателей
- Заявление на предоставление услуг;
- Информационная справка про лизингополучателя;
- Паспорт гражданина Украины (в т.ч. мужа/жены);
- Идентификационный код (в т.ч. мужа/жены);
- Свидетельство о браке или разводе;
- Копии договоров о кредите, заставе, поручительстве в других банках;
- Справки из банков в которых обслуживается клиент: о кредитах, счетах, задолженности и т.д.;
- Платежный баланс лизингополучателя;
- Свидетельство о регистрации Физического Лица Предпринимателя;
- Свидетельство об уплате единого налога;
- Отчет CashFlow (движение денежных средств);
- Справка или декларация о доходах (годовая или поквартальная);
- При наличии: договор аренды склада, торговой точки, офиса, лицензия на право торговли, договора с основными контрагентами;
- Справка о состоянии счетов с бюджетом;
- Справка с работы о доходах за последние пол года (при необходимости членов семьи);
- Копия трудовой книжки с работы за последние 3 года, заверенная печатью организации или отделом кадров (при необходимости членов семьи);
Как не попасть на крючок лизинговых мошенников
Важно знать, что проблемы могут возникнуть не только с мошенническими компаниями, но и с нормальными в случае их банкротства.