В Украине все большую популярность обретает сервис покупки авто в лизинг. На сегодня автолизинг в Украине доступен как для юридических лиц так и для физических. Алгоритм использования услуги очень прост. Что такое автолизинг и “с чем его едят” и какое отличие от кредита, рассмотрим в этой статье.
Отличие лизинга от кредита
Первое, что стоит отметить, это то, что лизинг, в данное время, более доступен для клиентов, нежели кредит, поскольку имеет более мягкие оценки платежеспособности. Ведь лизингодатель остается юридическим владельцем автомобиля, отдавая его в аренду, а лизингополучатель стает собственником машины только после полной оплаты. В то время как при кредитовании авто принадлежит клиенту уже после первого взноса. Но и отнять автомобиль, при несоблюдении условий договора и частых пропусках ежемесячной платы, лизингодателю будет гораздо проще. Также в лизинг можно приобрести не только новый автомобиль, но и БУ.
Неотъемлемым плюсом лизинга является то, что страхование, расходы по регистрации автомобиля и сбор в пенсионный фонд распределяются и оплата происходит вместе с ежемесячным платежом, а при кредитовании эти траты ложатся на клиента сразу, что составляет около 10% от стоимости авто.
Также лизинг будет выгоден лицам с плохой кредитной историей, ведь лизингодатель будет более лоялен, нежели кредитор. Правда лизинговая компания может увеличить размер первого взноса, повысить ставку и сократить срок финансирования если посчитает клиента не очень благонадежным. Зачастую лизинговый договор не требует взносов, однако включает дополнительные услуги в сумму ежемесячного платежа, а банки требуют до 30% стоимости авто оплатить сразу.
Кредит на покупку автомобиля в Украине
Кредит на покупку автомобиля или автокредит дает возможность приобрести или обновить машину без наличия полной денежной суммы стоимости автомашины.
Многие банки, выдают кредит на машину целенаправленно и, следовательно, этот вид кредита является целевым. Оформить его можно следующими способами:
- во-первых, непосредственно в автосалонах, которые заключают договор с определенным банком;
- во-вторых, автокредит можно оформить в самом банке и получить либо всю сумму наличными, либо безналичное перечисление на счет продавца;
- в-третьих, можно подать заявку в режиме онлайн на сайте и ждать звонка от его представителя (кстати, на всех таких сайтах существуют кредитные калькуляторы).
В любом случае, нужно будет написать заявление (обязательно) и представить некоторые документы (обязателен паспорт):
1. Паспорт гражданина Украины.
2. Водительское удостоверение.
3. Второй документ (ИНН, СНИЛС…).
4. Справка по форме 2-НДФЛ и любые другие документы по требованию банка.
Также можно взять потребительский кредит для покупки автомобиля у частного лица, но непременно придется принести документы в банк о целевой трате денежных средств.
Прежде чем оформлять автокредит, необходимо решить, какая машина нужна: легковая или грузовая. От этого зависит программа кредитования, которая есть у каждого банка практически на многие марки автомобилей. Программы кредитования в общем можно разделить на три вида:
1. Программа по покупке нового легкового автомобиля реализуется в салонах автодилеров.
2. Программа по покупке подержанного автомобиля тоже реализуется в салонах по продаже подержанных машин. Здесь следует учитывать то, что такие машины должны соответствовать условиям, предъявляемым банками к б/у автотранспорту.
3. Программа по покупке грузовых автомобилей пользуется спросом у бизнесменов. Документы заемщика проверяются более тщательно.
Целевые кредиты на покупку машины бывают двух видов:
Самый распространенный кредит – с первоначальным взносом от 10-30% до 50-70%. Оставшаяся сумма оформляется в кредит заемщику. Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше будет процентная ставка. Кредит без первоначального взноса возможен, когда банки проводят различные акции. По сравнению с другим видом кредита он невыгоден, т.к. проценты выплат будут намного выше, чем у кредита с первоначальным взносом. Само авто останется в залоге у банка на весь срок выплаты кредита по любому виду кредитования.
При оформлении автокредита нужно уточнять не только годовые проценты, но и сроки выплат по кредиту, и возможные комиссии. Следует помнить о том, что немаловажным при оформлении автокредита является уточнение таких деталей, как автостраховка которая обычно оказывается означенной в кредитном договоре с уже указанной компанией. Поэтому обратиться в другую страховую компанию покупатель уже не сможет.
И так, автокредит пользуется большой популярностью не только по причине доступности, но и по причине невысоких процентных ставок. Получить свой автомобиль может практически любой дееспособный гражданин, который имеет такое желание и соответствует банковским условиям.
Банки начали давать лизинг
В связи с растущей популярностью лизинговых компаний, возросла конкуренция и поспособствовала внедрению лизинговых программ в банки Украины. Банки не ограничены наличием средств для финансирования, что дает им большое преимущество. Финансовая стабильность, комплексные банковские услуги и ресурсы позволяют банкам уверенно конкурировать с лизинговыми компаниями.
Условия лизинга для юридических лиц в 2019 году
- Заявление на предоставление услуг.
- Анкета идентификации клиента.
- Балансы (форма № 1) отчеты о финансовых результатах (форма № 2) за текущий и предыдущие годы
- Расшифровка статей баланса на последнюю отчетную дату, часть которых равняется 10 и больше % от общей суммы баланса (при этом должны быть расшифрованы 80% сумм, которые составляют общую сумму соответствующей статьи).
- Бизнес-план.
- Отчет CashFlow (по форме, которая прилагается).
- Информация обо всех имеющихся операциях клиента (кредит, лизинг, факторинг, гарантия, аккредитив и т.д.) (по форме, которая прилагается).
При наличии убытка в финансовой отчетности, необходимо предоставить справку с объяснением его возникновения и дать информацию относительно достижения прибыльной деятельности;
Перечень документов обязательный на втором этапе рассмотрения заявки:
- Решение владельцев (уполномоченного органа, предусмотренного уставом клиента) о необходимости привлечения лизингового финансирования, в случаях, обусловленных в уставе клиента (с указанием общей стоимости лизингового договора, стоимости объекта лизинга, срока, наименования лизинговой компании, предложенного залога).
- Письмо о бенефициарных собственниках (по форме, которая прилагается).
- Письмо-гарантия клиента (по форме, которая прилагается).
- Копии действующих договоров по кредиту, договоров залога, заключенных между лизингополучателем и другими банками /лизинговыми компаниями.
- Справки из банков, в которых обслуживается клиент, наличие кредитов (состояние задолженности), остатки на текучих счетах, помесячные обороты по всем текучим счетам клиента за последние 12 месяцев (без учета кредитных денег).
- Справки из лизинговых компаний (при наличии лизинговых обязательств у клиента) о размере задолженности на текущую дату.
- Данные по продажам в разрезе направлений деятельности, информация о постоянных поставщиках и покупателях (форму прилагаем — Аналитика по продажам).
- Письмо от имени компании о размере очищенных поступлений на текущие счета (форму прилагаем).
- Справка ГНИ о состоянии расчетов с бюджетом (отсутствие/наличие налоговой задолженности, налогового залога) лизингополучателя. Предоставляется на дату заключения договора финансового лизинга;
- Справка предприятия о том, что «начиная с __________ (дата последних изменений/ дополнений к учредительным документам/ приказ/ протокол о назначении первого лица, председателя наблюдательного совета) по сегодняшний день никаких изменений в учредительных документах, составе руководства, акционеров, не было;
- Лицензии, если компания занимается деятельностью, на которую должна быть лицензия.
- Копии договоров аренды (если предприятие для своей деятельности берет в аренду офисные, складские помещения, оборудование, транспортные средства).
- Документы, подтверждающие наличие заказов, реализацию продукции, оказания услуг, работ за счет которых будет осуществляться уплата лизинговых платежей (договоры купли-продажи, предоставления услуг, и т.д.)
Условия лизинга для физических лиц
- Наличие водительского удостоверения;
- Наличие действующего паспорта гражданина Украины;
- Постоянные источники дохода;
- Рекомендуемый возраст от 20 до 60 лет.
Перечень документов для физических лиц предпринимателей
- Заявление на предоставление услуг;
- Информационная справка про лизингополучателя;
- Паспорт гражданина Украины (в т.ч. мужа/жены);
- Идентификационный код (в т.ч. мужа/жены);
- Свидетельство о браке или разводе;
- Копии договоров о кредите, заставе, поручительстве в других банках;
- Справки из банков в которых обслуживается клиент: о кредитах, счетах, задолженности и т.д.;
- Платежный баланс лизингополучателя;
- Свидетельство о регистрации Физического Лица Предпринимателя;
- Свидетельство об уплате единого налога;
- Отчет CashFlow (движение денежных средств);
- Справка или декларация о доходах (годовая или поквартальная);
- При наличии: договор аренды склада, торговой точки, офиса, лицензия на право торговли, договора с основными контрагентами;
- Справка о состоянии счетов с бюджетом;
- Справка с работы о доходах за последние пол года (при необходимости членов семьи);
- Копия трудовой книжки с работы за последние 3 года, заверенная печатью организации или отделом кадров (при необходимости членов семьи);
Как не попасть на крючок лизинговых мошенников
Важно знать, что проблемы могут возникнуть не только с мошенническими компаниями, но и с нормальными в случае их банкротства.