Лізинг та кредит на авто в Україні

Як не попасти на крючок шахраїв в АВТОЛІЗИНГУ

В Україні все більшої популярності набуває сервіс покупки авто в лізинг. На сьогодні автолізинг в Україні доступний як для юридичних осіб так і для фізичних. Алгоритм користування послугою дуже простий. Що таке автолізинг і “з чим його їдять” і яка відмінність від кредиту на авто розглянемо в нашій статті.

Відмінність лізингу від кредиту

Перше, що варто відзначити, це те, що лізинг, в даний час, більш доступний для клієнтів, ніж кредит, оскільки має більш м’які оцінки платоспроможності. Адже лізингодавець залишається юридичним власником автомобіля, віддаючи його в оренду, а лізингоодержувач стає власником машини тільки після повної оплати. У той час як при кредитуванні, авто належить клієнту вже після першого внеску. Але і вилучити автомобіль, при недотриманні умов договору і частих пропусках щомісячної плати, лізингодавцю буде набагато простіше. Також в лізинг можна придбати не тільки новий автомобіль, але і Б/У.

Невід’ємним плюсом лізингу є те, що страхування, витрати по реєстрації автомобіля і збір до пенсійного фонду розподіляються і оплата відбувається разом з щомісячним платежем, а при кредитуванні ці витрати лягають на клієнта відразу, що становить близько 10% від вартості авто. Також лізинг буде вигідний особам з поганою кредитною історією, адже лізингодавець буде більш лояльний, ніж кредитор. Правда лізингова компанія може збільшити розмір першого внеску, підвищити ставку і скоротити термін фінансування якщо вважатиме клієнта не дуже благонадійним. Найчастіше лізинговий договір не вимагає внесків, однак включає додаткові послуги в суму щомісячного платежу, а банки вимагають до 30% вартості авто оплатити відразу.

Кредит на купівлю автомобіля в Україні

Кредит на купівлю автомобіля або автокредит дає можливість придбати або оновити машину без наявності повної грошової суми вартості авто.

Багато банків, видають кредит на машину цілеспрямовано і, отже, цей вид кредиту є цільовим.

Оформити його можна наступними способами:

  • по-перше, безпосередньо в автосалонах, які укладають договір з певним банком;
  • по-друге, автокредит можна оформити в самому банку і отримати або всю суму готівкою, або безготівкове перерахування на рахунок продавця;
  • по-третє, можна подати заявку в режимі онлайн на сайті і чекати дзвінка від його представника (до речі, на всіх таких сайтах існують кредитні калькулятори).

У будь-якому випадку, потрібно буде написати заяву (обов’язково) і представити деякі документи (обов’язковий паспорт):

1. Паспорт громадянина України.
2. Посвідчення водія.
3. Другий документ – ІПН.
4. Довідка за формою 2-ПДФО і будь-які інші документи на вимогу банку.

Також можна взяти споживчий кредит для покупки автомобіля у приватної особи, але неодмінно доведеться принести документи в банк про цільову витрату коштів.

Перш ніж оформляти автокредит, необхідно вирішити, яка машина потрібна: легкова або вантажна автівка. Від цього залежить програма кредитування, яка є у кожного банку практично на багато марок автомобілів. Програми кредитування в загальному можна розділити на три види:

1. Програма з купівлі нового легкового автомобіля реалізується в салонах автодилерів.
2. Програма щодо купівлі вживаного автомобіля теж реалізується в салонах з продажу старих машин. Тут слід враховувати те, що такі машини повинні відповідати умовам, що пред’являються банками до б/у автотранспорту.
3. Програма з купівлі вантажних автомобілів користується попитом у бізнесменів. Документи позичальника перевіряються більш ретельно.

Цільові кредити на покупку машини бувають двох видів:

Найпоширеніший кредит – з початковим внеском від 10-30% до 50-70%. Сума, що залишилася оформляється в кредит позичальнику. Чим більша сума початкового внеску, тим менше буде відсоткова ставка. Кредит без початкового внеску можливий, коли банки проводять різні акції. У порівнянні з іншим видом кредиту він невигідний, тому що відсотки виплат будуть набагато вище, ніж у кредиту з початковим внеском. Саме авто залишиться в заставі у банку на весь термін виплати кредиту за будь-якого виду кредитування.

При оформленні автокредиту потрібно уточнювати не тільки річні відсотки, а й терміни виплат по кредиту, і можливі комісії. Слід пам’ятати про те, що важливим при оформленні автокредиту є уточнення таких деталей, як автостраховка яка зазвичай виявляється зазначеної в кредитному договорі з уже вказаною компанією. Тому звернутися в іншу страхову компанію покупець уже не зможе.

І так, автокредит користується великою популярністю не тільки через доступності, а й через невисокі процентних ставок. Отримати свій автомобіль може практично будь-який дієздатний громадянин, який має таке бажання і відповідає банківським умовам.

Банки почали давати лізинг

У зв’язку зі зростаючою популярністю лізингових компаній, зросла конкуренція і посприяла впровадженню лізингових програм в банки України. Банки не обмежені наявністю коштів для фінансування, що дає їм велику перевагу. Фінансова стабільність, комплексні банківські послуги і ресурси дозволяють банкам впевнено конкурувати з лізинговими компаніями.

Умови лізингу для юридичних осіб в 2019 році

  • Заява на надання послуг.
  • Анкета ідентифікації клієнта.
  • Баланси (форма № 1) звіти про фінансові результати (форма № 2) за поточний і попередні роки
  • Розшифровка статей балансу на останню звітну дату, частина яких дорівнює 10 і більше % від загальної суми балансу (при цьому повинні бути розшифровані 80% сум, які складають загальну суму відповідної статті).
  • Бізнес план.
  • Звіт CashFlow (за формою, що додається).
  • Інформація про всі наявні операції клієнта (кредит, лізинг, факторинг, гарантія, акредитив і т.д.) (за формою, що додається).
  • За наявності збитку у фінансовій звітності, необхідно надати довідку з поясненням його виникнення і дати інформацію щодо досягнення прибуткової діяльності;

Лізинг авто схема покупки

Перелік документів обов’язковий на другому етапі розгляду заявки:

  • Рішення власників (уповноваженого органу, передбаченого статутом клієнта) про необхідність залучення лізингового фінансування, у випадках, обумовлених в статуті клієнта (із зазначенням загальної вартості лізингового договору, вартості об’єкта лізингу, терміну, найменування лізингової компанії, запропонованої застави).
  • Лист про бенефіціарів власників (за формою, що додається).
  • Лист-гарантія клієнта (за формою, що додається).
  • Копії діючих договорів по кредиту, договорів застави, укладених між лізингоодержувачем та іншими банками/лізинговими компаніями.
  • Довідки з банків, в яких обслуговується клієнт, наявність кредитів (стан заборгованості), залишки на рахунках, помісячні обороти по всім рахункам клієнта за останні 12 місяців (без урахування кредитних грошей).
  • Довідки з лізингових компаній (при наявності лізингових зобов’язань у клієнта) про розмір заборгованості на поточну дату.
  • Дані з продажу в розрізі напрямів діяльності, інформація про постійних постачальників і покупців (форму докладаємо – Аналітика з продажу).
  • Лист від імені компанії про розмір очищених надходжень на поточні рахунки (форму докладаємо).
  • Довідка ДПІ про стан розрахунків з бюджетом (відсутність / наявність податкової заборгованості, податкової застави) лізингоодержувача. Надається на дату укладення договору фінансового лізингу;
  • Довідка підприємства про те, що «починаючи з __________ (дата останніх змін / доповнень до установчих документів / наказ / протокол про призначення першої особи) по сьогоднішній день ніяких змін в установчих документах, склад керівництва, акціонерів, не було;
  • Ліцензії, якщо компанія займається діяльністю, на яку повинна бути ліцензія.
  • Копії договорів оренди (якщо підприємство для своєї діяльності бере в оренду офісні, складські приміщення, обладнання, транспортні засоби).
  • Документи, що підтверджують наявність замовлень, реалізацію продукції, надання послуг, робіт за рахунок яких буде здійснюватися сплата лізингових платежів (договори купівлі-продажу, надання послуг, і т.д.)

Умови лізингу для фізичних осіб

  • Наявність посвідчення водія;
  • Наявність діючого паспорта громадянина України;
  • Постійні джерела доходу;
  • Рекомендований вік від 20 до 60 років.

Перелік документів для фізичних осіб підприємців

  • Заява на надання послуг;
  • Інформаційна довідка про лізингоодержувача;
  • Паспорт громадянина України (в т.ч. чоловіка / дружини);
  • Ідентифікаційний код (в т.ч. чоловіка / дружини);
  • Свідоцтво про шлюб або розлучення;
  • Копії договорів про кредит, заставі, поручительстві в інших банках;
  • Довідки з банків в яких обслуговується клієнт: про кредити, рахунках, заборгованості і т.д .;
  • Платіжний баланс лізингоодержувача;
  • Свідоцтво про реєстрацію Фізичного Особи Підприємця;
  • Свідоцтво про сплату єдиного податку;
  • Звіт CashFlow (рух грошових коштів);
  • Довідка або декларація про доходи (річна або поквартальне);
  • При наявності: договір оренди складу, торгової точки, офісу, ліцензія на право торгівлі, договору з основними контрагентами;
  • Довідка про стан рахунків з бюджетом;
  • Довідка з роботи про доходи за останні пів року (при необхідності членів сім’ї);
  • Копія трудової книжки з роботи за останні 3 роки, завірена печаткою організації або відділом кадрів (при необхідності членів сім’ї);

Як не потрапити на гачок лізингових шахраїв

Важливо знати, що проблеми можуть виникнути не тільки з шахрайськими компаніями, але і з нормальними в разі їх банкрутства.

Скориставшись послугами Бюро кредитних історій можна перевірити рейтинг кредитної компанії і дізнатися не допускала вона дефолт по облігаціях і не реструктуризувала заборгованість.

Ось ще кілька порад, щоб уникнути не приємних ситуацій:

  • Скористайтеся допомогою кваліфікованого юриста при вивченні договору;
  • Договір лізингу повинен бути ідентичний тому, який Вам надавали для ознайомлення раніше;
  • НІ дрібному шрифту!
  • Зверніть увагу на умови одностороннього % подорожчання;
  • Не вірте позитивним відгуками про компанію в інтернеті;
  • Попросіть включити Вас в договір доставки. Ви маєте на це право!
  • Перевірте сертифікат лізингової компанії в реєстрі компаній, що надають лізингові послуги;
  • Перед оплатою авансу вимагайте видати оригінали договорів підписані лізинговою компанією;
  • Поцікавтеся терміном роботи і досвідом лізингової компанії на ринку фінансових послуг, а також при можливості поспілкуйтеся з її діючими клієнтами.

Добавити коментар

Your email address will not be published. Required fields are marked *