З 1 серпня вступили в дію зміни до постанови Кабінету Міністрів України № 856, яка регулює доступне іпотечне кредитування громадян України.
Зміст
1. Вступ
2. Що таке єОселя?
3. Як взяти участь у програмі єОселя?
5. Скільки доведеться платити щомісяця?
4. Яке житло можна придбати?
6. Чи можуть відмовити в кредиті?
Вступ
Відтепер подати заявку на участь в програмі можуть не тільки чотири пільгові категорії (військовослужбовці, медики, педагоги та науковці), а також ветерани війни, учасники бойових дій, ВПО та громадяни, які не мають власного житла, більшого за нормативну площу. Ставка кредиту для цих категорій громадян складає 7% річних.
Отже, за новими умовами кредит на житло під 7% можуть отримати:
- ветерани війни та члени їхніх сімей;
- учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, а також сім’ї загиблих (померлих) захисників і захисниць України;
- внутрішньо переміщені особи;
- інші громадяни України, які не мають власної житлової нерухомості або у власності яких менше, ніж 52,5 кв. метра для сім’ї з однієї особи (одинока особа) та додатково 21 кв. метр – на кожного наступного члена сім’ї.
Програма орієнтована на первинний ринок нерухомості. Придбати квартиру можна лише в будинку не старшому за три роки або в такому, що зводиться акредитованим банком-партнером забудовником (перелік доступний на сайтах банків).
Програма “єОселя” орієнтована на первинний ринок нерухомості. За цими умовами можна придбати житло лише в будинку, який не є старішим за три роки або який будується акредитованим банком-партнером забудовником. Нижче перераховано 6 банків-партнерів, які беруть участь в програмі:
Ощадбанк;
ПриватБанк;
Укргазбанк;
Глобус Банк;
Скай Банк;
Укрексімбанк.
З початку роботи програми “єОселя”, тобто з грудня 2022 року, було видано понад 3 мільярди гривень кредитів. Це дозволило понад 2,200 українським родинам придбати власне житло.
Що таке єОселя?
“єОселя” – це програма доступного кредитування житла, ініційована президентом України Володимиром Зеленським. Перед початком програми, в Україні вже існував дефіцит доступного житла, а наявний житловий фонд не відповідав сучасним стандартам. 40% громадян були незадоволені своїми житловими умовами, а 35% мали квадратних метрів менше, ніж встановлена санітарна норма – 15,6 квадратних метрів на особу.
Програма “єОселя” була запущена в тестовому режимі в жовтні минулого року. Протягом майже трьох місяців до повноцінного запуску програми, банки отримали понад 24 тисячі заявок, що підтвердило правомірність та необхідність такого механізму кредитування. Ця програма вже здобула популярність серед громадян і допомагає їм отримати доступне житло.
Як взяти участь у програмі єОселя?
Для участі у програмі “єОселя” необхідно виконати певні умови. Ось які вимоги та кроки для того, щоб стати учасником програми:
Вік та участь в інших програмах:
Ви повинні бути повнолітніми громадянами України.
На момент погашення кредиту ваш вік не повинен перевищувати 70 років.
Ви не повинні брати участі в інших державних програмах із забезпечення житлом.
Ставки кредиту:
Кредит у межах програми “єОселя” видається за двома ставками: 3% та 7% річних.
Пільгові категорії:
Програма включає пільгові категорії, такі як:
- Військовослужбовці за контрактом, силовики та члени їхніх сімей.
- Медичні працівники, фахівці та професіонали закладів охорони здоров’я державної і комунальної форми власності.
- Педагогічні працівники закладів освіти державної та комунальної форми власності.
- Наукові та науково-педагогічні працівники закладів освіти й наукових установ державної або комунальної форми власності.
- Ветерани війни та члени їхніх сімей, учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, а також сім’ї загиблих (померлих) захисників і захисниць України.
- Внутрішньо переміщені особи (ВПО).
- Інші громадяни України, які не мають власної житлової нерухомості або у власності яких менше, ніж 52,5 кв. метра для сім’ї з однієї особи (одинока особа) та додатково 21 кв. метр – на кожного наступного члена сім’ї.
Термін та мінімальний початковий внесок:
Кредит видається максимум на 20 років (240 місяців).
Мінімальний початковий внесок становить 20% від вартості квартири.
Подавати заявку можна як в один, так і в кілька банків. Час очікування відповіді від банку становить від 5 до 7 хвилин, а максимальний строк розгляду заявки – 24 години. Ця програма робить процес отримання доступного житла більш доступним для громадян України.
Яке житло можна придбати?
У межах програми “єОселя” можна придбати лише квартиру в багатоквартирному жилому будинку (окрім тих, що в державній чи комунальній власності) або майнові права на квартиру в будинку, що зводиться. Ось деякі важливі вимоги та обмеження щодо придбання житла в рамках програми:
Тип житла: Можна придбати квартиру в багатоквартирному будинку, який не є старішим за три роки з моменту введення в експлуатацію.
Площа квартири: Нормативна площа квартири розраховується наступним чином: 52,5 кв. м на одну людину, а додатково 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї. Членами сім’ї вважаються чоловік/дружина та неповнолітні діти. Максимальна нормативна площа для сім’ї з трьох осіб (чоловік, дружина, дитина) складає 94,5 кв. м.
Вартість житла: Вартість житла не повинна перевищувати середню вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Міністерством розвитку громад, територій та інфраструктури. Вартість житла множиться на коефіцієнти в залежності від регіону:
- Для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова – коефіцієнт 2,5.
- Для обласних центрів, населених пунктів, що розташовані на відстані до 15 км від обласних центрів, міст із населенням понад 300 тис. осіб – коефіцієнт 2.
- Для міст з населенням від 100 тис. до 300 тис. осіб – коефіцієнт 1,75.
- Для інших населених пунктів – коефіцієнт 1.
Додаткові вимоги: Нерухомість у районі бойових дій і тимчасової окупації або оточенні не розглядаються в рамках програми.
З урахуванням цих обмежень та коефіцієнтів, програма “єОселя” надає можливість придбати доступне житло для сімей у різних регіонах України.
Скільки доведеться платити щомісяця?
Сума, яку доведеться платити щомісяця за кредит в рамках програми “єОселя”, залежить від кількох факторів, включаючи величину кредиту, ставку та строк кредиту. Аналітики ЛУН розрахували середні щомісячні виплати для різних типів квартир у деяких містах України за ставкою 7% річних та мінімальним початковим внеском у 20%. Ось приблизні щомісячні виплати в різних містах:
Київ:
1-кімнатна квартира: приблизно 16 тис. грн.
2-кімнатна квартира: приблизно 27 тис. грн.
3-кімнатна квартира: приблизно 36 тис. грн.
Львів:
1-кімнатна квартира: приблизно 17 тис. грн.
2-кімнатна квартира: приблизно 23 тис. грн.
3-кімнатна квартира: в межах 24 тис. грн.
Одеса:
1-кімнатна квартира: приблизно 10 тис. грн.
2-кімнатна квартира: приблизно 17 тис. грн.
3-кімнатна квартира: приблизно 25 тис. грн.
Дніпро:
1-кімнатна квартира: приблизно 12 тис. грн.
2-кімнатна квартира: приблизно 16 тис. грн.
3-кімнатна квартира: приблизно 26 тис. грн.
Івано-Франківськ:
1-кімнатна квартира: лише 6 тис. грн.
2-кімнатна квартира: 8 тис. грн.
3-кімнатна квартира: 10 тис. грн.
Ці суми є приблизними і можуть варіюватися в залежності від конкретних умов кредиту та вартості житла.
Чи можуть відмовити в кредиті?
Щодо можливості відмови в кредиті, ось кілька причин, з яких банк може відмовити:
Наявність житлової площі: Якщо у вас вже є житло, яке перевищує нормативи, встановлені програмою “єОселя”, вас можуть відхилити. Також житло на тимчасово окупованих територіях не розглядається.
Кредитоспроможність: Якщо у вас є проблеми з кредитоспроможністю, банк може відмовити у наданні кредиту. Проте в деяких випадках поручитель може допомогти вам отримати кредит.
Не підпадання під пільгові категорії: Якщо ви не відповідаєте критеріям пільгових категорій, ви можете не мати права на пільговий кредит в рамках програми.
Важливо пам’ятати, що банки також звертають увагу на офіційні доходи позичальника, тому важливо мати стабільний